一、判断题
1. 金融创新的出现，致使微观金融机构的经营风险大大降低。（ ）
A. 正确 B. 错误 答案：B
2. 金融创新的出现，使得中央银行制定货币政策的中间目标更加明晰，大大提高了货币政策工具的效力。（ ）
A. 正确 B. 错误
答案：B
3. 允许金融机构业务交叉是金融管制放松的内容。（ ）
A. 正确 B. 错误 答案：A
4. 国际清算银行规定开展国际业务的银行必须将其资本与风险资产的比例维持在8%以上。（ ）
A. 正确 B. 错误
答案：A
5. 期货和远期没有任何区别。（ ）
A. 正确 B. 错误
答案：B
6. 外汇衍生工具市场的主要活动涉及货币互换、货币期货、货币期权以及上述交易的混合交易。（ ）
A. 正确
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B. 错误 答案：A
7. 金融脆弱是指一种趋于高风险的金融状态，泛指一切融资领域中的风险积聚，包括信贷融资和金融市场融资。（ ）
A. 正确 B. 错误 答案：A
8. 金融脆弱并不等于金融危机，由金融脆弱到金融危机还有个演化过程。（ A. 正确 B. 错误
答案：A
9. 银行经营中的风险是金融危机的直接来源之一。（ ）
A. 正确 B. 错误
答案：A
10. 金融监管总能够有效保护公众利益和消费者利益。（ ）
A. 正确 B. 错误
答案：B
11. 对信息披露的监管要求金融机构必须公开其一切财务信息。（ ）
A. 正确 B. 错误
答案：B
12. 金融监管当局有必要通过一定的监管措施配合中央银行货币政策的顺利实施。（ A. 正确 B. 错误
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）
）
答案：A
13. 《巴塞尔新资本协议》同于1998年 《巴塞尔协议》。（ ）
A. 正确 B. 错误
答案：B
14. 进入监管体制是一国金融体系稳定的制度保障。（ ）
A. 正确 B. 错误
答案：A
15. 次贷危机之后，进入监管的领域主要集中在对单个金融机构的风险控制。
A. 正确 B. 错误
答案：B 二、单选题
1. 在金融创新中，最突出、最直接的表现是（ ）创新。
A. 金融制度 B. 金融观念 C. 金融工具 D. 金融机构
答案：C
2. 狭义的金融创新是指（ ）的创新。
A. 市场价格体系 B. 银行体制 C. 利率市场化
D. 微观金融主体 正确答案：D答案讲解：
答案：D
3. 一个已存在风险暴露的经济主体，力图通过持有一种或多种与原有风险头寸相反的金融工具来消除该风险的金融技术，称之为（ ）。
A. 投机
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B. 互换 C. 套利 D. 套期保值
答案：D
4. 交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先规定的价格买入或售出既定数量的某种资产协议的金融工程工具， 称之为（ ）。
A. 金融期权 B. 金融期货 C. 远期 D. 互换
答案：C
5. 交易双方在未来特定日期或期限内，按事先协定的价格交割一定数量的金融商品的合约的金融工具，称之为（ ）。
A. 金融期权 B. 金融期货 C. 远期 D. 互换
答案：B
6. 一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权力，这种金融工程工具称之为（ ）。
A. 金融期权 B. 金融期货 C. 远期外汇合约 D. 远期利率协议
答案：A
7. 亚洲金融危机发生在哪年（ ）。
A. 1996 B. 1997
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C. 1999 D. 2000
答案：B
8. 在主要的金融领域都出现了严重的混乱, 这是（ ）。
A. 货币危机 B. 银行业危机 C. 债务危机 D. 系统性金融危机
答案：D
9. 金融系统中的一切风险积累，是（ ）。
A. 金融风险 B. 金融动荡 C. 金融危机 D. 金融脆弱
答案：D
10. 《美国金融现代化法案》实施于（ ）年。
A. 1998 B. 1999 C. 2000 D. 1997
答案：B
11. 金融监管机构按大类可分为证券、保险、（ ）监管机构。
A. 信托 B. 银行 C. 金融 D. 基金
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答案：B
12. 商业银行设立必须达到法定最低资本额的目的是（ ）。
A. 护存款人利益 B. 维护银行体系稳定
C. 保障商业银行利益与维护银行体系稳定 D. 保护存款人利益与维护银行体系稳定 答案：D
13. 澳大利亚是（ ）模式的典型代表。
A. 高度集中的单一监管 B. 牵头监管 C. 双峰式监管 D. 双层多头监管
答案：C
14. 我国采用的是多头监管型监管体制,对于证券业、保险业和（ A. 基金业 B. 期货业 C. 银行业 D. 金融业
答案：C
15. 法国是（ ）模式的典型代表。
A. 高度集中的单一监管 B. 牵头监管 C. 双峰式监管 D. 双层多头监管
答案：B 三、多选题
1. 按创新的动因来划分，金融创新可以分为（ ）等类型。
A. 逃避管制的金融创新
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）进行监管。
B. 规避风险的金融创新 C. 追逐规模的金融创新 D. 技术推动的金融创新 E. 迎合理财需求的金融创新
答案：ABDE
2. 按创新的内容来划分，金融创新可以分为（ ）等类型。
A. 金融工具创新 B. 金融观念创新 C. 金融业务创新 D. 金融制度创新 E. 金融管制创新
答案：ACD
3. 金融创新的宏观效应主要有（ ）。
A. 对货币需求的影响 B. 对货币供给的影响 C. 对财政政策的影响 D. 对货币政策的影响 E. 对产业政策的影响 F. 使货币攻击的内生性增加
答案：ABD
4. 金融工程技术的应用，可以概括为以下（ ）几方面。
A. 投机 B. 套利 C. 套期保值 D. 构造组合
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答案：ABCD
5. 远期类合约包括（ ）。
A. 远期合约 B. 期货合约 C. 互换合约 D. 商业票据
答案：ABC
6. 在金融市场上交易的交易者类型包括（ ）。
A. 套期保值者 B. 套利者 C. 投机者 D. 竞争者
答案：ABC
7. 哪些因素可能会引发金融危机（ ）。
A. 过度金融创新 B. 财政盈余 C. 通货膨胀 D. 虚拟经济
答案：AD
8. 金融危机可以分为（ ）。
A. 货币危机 B. 银行业危机 C. 债务危机 D. 系统性金融危机
答案：ABCD
9. 下列指标中可以反映金融部门正趋于脆弱的有（ A. 巨额经常项目逆差
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B. 预算赤字大 C. 货币供应量迅速增加 D. 高利率
答案：ABCD
10. 市场准入监管的作用在于（ ）。
A. 提高清偿能力 B. 防止逆向选择 C. 限制恶性竞争
D. 加强金融机构的自我约束 E. 减少金融机构短期行为
答案：BCE 四、名词解释 1. 金融创新 参考答案：
金融创新：是指金融领域内各种金融要素实现新的组合。即金融机构为了生存、发展和迎合客户需要而创造出的新的金融产品、新的金融交易方式、以及新的金融市场与新的金融机构的出现。 2. 金融管制 参考答案：
金融管制：为了维持金融稳定政府或金融管理当局对金融机构的业务范围、利率、信贷规模、区域分布等方面进行一系列的管制。 3. 金融风险 参考答案：
金融风险：指在资金的融通和货币的经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素的影响，使得资金经营者实际收益发生损失的可能性。 4. 金融脆弱 参考答案：
金融脆弱：是指一种趋于高风险的金融状态，泛指一切融资领域中的风险积聚，包括信贷融资和金融市场融资。。 5. 金融危机 参考答案：
金融危机：全部或大部分金融指标----短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数----的急剧、短暂和超周期的恶化。 6. 货币危机 参考答案：
货币危机，是指投机冲击导致一国货币大幅度贬值，抑或迫使该国金融当局为保卫本币而动用大量国际储备或急剧提高利率。
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7. 银行业危机 参考答案：
银行业危机，是指真实的或潜在的银行破产致使银行纷纷终止国内债务的清偿，抑或迫使政府提供大规模援助以阻止事态的发展。 8. 债务危机 参考答案：
债务危机，是指一国处于不能支付其外债利息的情形，不论这些债权是属于外国政府还是非居民个人。
9. 系统性金融危机 参考答案：
系统性金融危机，可以称为“全面金融危机”，是指主要的金融领域都出现严重混乱，如货币危机、银行危机、股市崩溃及债务危机同时或相继发生。 10. 金融监管体制 参考答案：
金融监管体制是为了实现监管目标而对金融活动施加影响的一整套机制和组织结构的总和。 五、简答题
1. 理解金融创新的含义及其特点 参考答案：
金融创新：是指金融领域内各种金融要素实现新的组合。即金融机构为了生存、发展和迎合客户需要而创造出的新的金融产品、新的金融交易方式、以及新的金融市场与新的金融机构的出现。 这个概念包含四方面的内容：金融创新的主体是金融机构；金融创新的目的是盈利和效率；金融创新的本质是金融要素的重新组合，即流动性、收益性、风险性的重新组合；金融创新的表现形式是金融业务、金融机构、金融市场、金融工具的创新。
金融创新伴随着金融业的发展而发展，表现出三个特点：（1）金融创新是在传统业务的基础上，适应现代经济发展需要对金融业务进行的一次革命。（2）它是适应现代经济理论发展对金融领域的新要求而产生的。（3）它是适应金融国际化、市场化、自由化的要求而产生的。 2. 阐述金融创新的国际背景。 参考答案：
（1）欧洲货币市场和资本市场的建立和发展，标志着国际金融市场发展到一个崭新的阶段,它为金融创新提供了良好的条件。
（2）全球性“石油危机”及“石油美元”的形成及其回流冲击着国际货币体系和国际金融市场，拥有巨额“石油美元”的国家，为了规避利率和汇率波动可能带来的损失，需要寻找合适的融资方式和新型金融工具。同时那些国际收支顺差国也需要新的金融工具满足资本增殖的需要。 （3）国际债务危机加剧了国际金融的不稳定，为了解决现实的危机和避免以后发生类似情况，出现了许多新的融资工具和融资方式。
3. 金融创新的直接导因是什么，它是如何导致金融创新的？ 参考答案：
（1）科学技术革命和世界范围金融管制的放松是金融创新的直接导因
（2）20世纪70年代发生的新的科学技术革命，其核心是微电子技术，它的广泛运用，为金融创新创造了物质基础。
（3）世界范围的金融管制的放松。首先，由于世界经济形势发生了重大变化，高通货膨胀率带来了高名义利率，使大量资金从银行流出，出现金融机构“非中介化”现象。其次，电子计算机应用技术的不断进步，为金融机构进行金融业务创新提供了物质条件。再次，国际金融市场的发展，导致全球性的放松管制，并引发全面的金融创新。
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4. 对金融机构的预防性监管措施主要有哪些？ 参考答案：
（1）市场准入；（2）资本充足性监管；（3）流动性监管；（4）业务范围限制；（5）资产分散化管理；（6）外汇风险管理；（7）外债管理
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